Odsetki od kredytów mieszkaniowych niższe o 33 proc.

Spadek kosztu pieniądza w Polsce

RPP obniżyła podstawową stopę procentową z 1,5 proc. do 0,1 proc. Taka duża obniżka oznacza również spadek kosztu pieniądza w Polsce. Z działań tych cieszą się kredytobiorcy. Nie jest to jednak dobra informacja dla posiadaczy lokat bankowych.

Kredyty mieszkaniowe a spadek stóp procentowych

Jak podają specjaliści z HRE Investments w przypadku kredytobiorców spadek stóp procentowych w ciągu najbliższych miesięcy powinien skutkować spadkiem oprocentowania kredytów, a tym samym niższymi ratami.

Według danych NBP w lutym-marcu 2020 roku przeciętne zobowiązanie hipoteczne było oprocentowane na 4,3 proc. Seria cięć procentowych powinna sprawić, że średnie oprocentowanie spadnie do ok. 2,8-2,9 proc. Tym samym jest to spadek kosztu kredytów mieszkaniowych o jedną trzecią.
Zmiany dokonane przez RPP nie wpływają od razu na spadek kosztów kredytów. Cięcia podstawowej stopy procentowej oddziałują natomiast na notowania stawki WIBOR. Dopiero wtedy banki uwzględniają taką zmianę, czego odzwierciedleniem jest aktualizacja oprocentowania zobowiązań hipotecznych. Cały proces nie powinien trwać jednak dłużej niż kilka miesięcy – zauważają analitycy z HRE Investments. Za przykład podają kredyt w wysokości 300 tys. złotych zaciągnięty na 25 lat. Miesięczna rata sprzed pandemii wynosiłaby ok. 1630 złotych. Po cięciach stóp procentowych powinna wynosić ok. 1400 złotych.

W przypadku mechanizmu rat stałych uśredniona zostaje wysokość raty w całym okresie kredytowania. Osoby, które niedawno zdecydowały się na zakup mieszkania na kredyt, mogą zaobserwować spadek raty z równoczesnym wzrostem jej części kapitałowej. Innymi słowy, w tym przypadku szybciej dochodzi do spłaty kapitału.

W wyniku wprowadzonych zmian w skali całego kraju w kieszeniach kredytobiorców może zostać nawet 5 mld złotych rocznie.

Lokaty a spadek stóp procentowych

Spadek stóp procentowych nie dla wszystkich jest jednak powodem do radości. Obniżki wprowadzone przez RPP bezpośrednio przełożą się na obniżenie oprocentowania lokat. Na początku roku średnie oprocentowanie tego produktu finansowego wynosiło ok. 1-1,5 proc. Według szacunków HRE Investments średnie oprocentowanie spadło poniżej 0,5 proc.

W obliczu panującej inflacji wartość ta jest bardzo mała. Inflacja pochłania bowiem siłę nabywczą oszczędności kilka razy szybciej, niż banki dopisują odsetki do powierzonego im przez klientów kapitału.