Hipoteka odwrócona na korzyść

Ministerstwo Finansów przyjęło założenia do projektu ustawy o odwróconym kredycie hipotecznym. Nowe prawo ma faktycznie ustanowić ten instrument finansowy i zapewnić klientom odpowiednie zabezpieczenia.

Odwrócony kredyt hipoteczny ma stanowić szczególną odmianę kredytu hipotecznego, skierowaną głównie do osób starszych. Instytucja finansowa zobowiązywałaby się do wypłacania klientowi dożywotniej renty, w zamian uzyskując wpis hipoteczny na nieruchomości. Po śmierci kredytobiorcy jego spadkobiercy mieliby 12 miesięcy na zobowiązanie się do spłaty. Gdyby z tej możliwości nie skorzystali, instytucja finansowa przejmowałaby nieruchomość. W trakcie trwania umowy kredytobiorca byłby zobowiązany do utrzymania nieruchomości w należytym stanie, ubezpieczenia jej oraz opłacania należnych podatków. Według założeń ministerstwa, do udzielania odwróconego kredytu hipotecznego byłyby upoważnione banki oraz instytucje kredytowe, kontrolowane przez Komisję Nadzoru Finansowego. Takie rozwiązanie ma zapewnić należytą ochronę kredytobiorcom.

Obecnie odwrócona hipoteka funkcjonuje w oparciu o przepisy kodeksu cywilnego, regulując przenoszenie własności nieruchomości. Klient w momencie podpisania umowy z komercyjnym funduszem hipotecznym przenosi na niego własność nieruchomości, zachowując prawo dożywotniego zamieszkania oraz środki finansowego. Brak jednoznacznych uregulowań prawnych powoduje, że wysokość świadczeń często stanowi tylko ułamek wartości nieruchomości.

Projekt ministerstwa przewiduje, że kredytobiorca zachowywałby prawo własności nieruchomości i w każdej chwili mógł odstąpić od umowy, spłacając bankowi równowartość otrzymanych świadczeń oraz kosztów operacyjnych. Założenia zostały przekazane 26 kwietnia do konstultacji z organami administracji rządowej.